Строительный кредит строителя
Кредиты на строительство отличаются от традиционной ипотеки несколькими способами, но есть и некоторые аналогичные термины и такие, которые могут помочь вам понять процесс.
Как и при стандартной ипотеке для существующего дома, вам нужно будет заполнить предквалификационный документ, чтобы банк мог определить, сколько денег вы можете брать за землю, материалы, труд и связанные с этим расходы. Банк предоставит вам право на окончательную ипотеку и в то же время определит, имеете ли вы право на финансирование финансирования строительства. Банк будет основывать вашу квалификацию на строительство по нескольким статьям, таким как задолженность, первоначальный взнос, наличные деньги в банке, текущий домашний капитал и кредитные баллы. Банки фактически не создают ваш кредитный рейтинг; они обычно запрашивают его у крупных кредитных бюро, включая Trans Union, Equifax и Experian. Эти оценки варьируются от 700-800 для самых лучших заемщиков, средний уровень 600 для среднего кредитного качества и для высоких 500 для тех, у кого есть кредитная история, которая имеет несколько недостатков.
Наряду с суммой денег, которую вы имеете для первоначального взноса, ваш кредитный рейтинг поможет определить процентную ставку, по которой вы можете брать деньги. Когда вы ищете строительный кредит, у вас будет процентная ставка за кредит, который вы используете для строительства вашего дома, и процентную ставку для вашей окончательной ипотеки, запертой в момент вашего дома.
Например, ваша процентная ставка по строительному кредиту может составлять 8,5% в течение 12 месяцев, а затем конвертировать в 30-летнюю традиционную ипотеку с 6,5% -ным процентом за ваш конечный кредит. Более высокая процентная ставка по строительной части кредита отражает более высокий риск, который банк предоставил вам, потому что дом еще не завершен. Иногда банки предлагают регулируемые ипотечные кредиты или ARM, которые простираются в течение периода строительства, а также определенное количество лет после завершения вашего дома.
Процентная ставка — это всего лишь одна часть стоимости заимствования денег. Все банки взимают плату за обработку вашего кредита, который обычно называют «закрытием». Эти сборы могут варьироваться в широких пределах. Один из способов понять эти затраты — это обзор APR или годовой процентной ставки по кредиту. Это число всегда выше, чем процентная ставка, по которой вы заимствуете деньги, потому что она рассчитывает вашу эффективную процентную ставку в течение срока действия займа, принимая во внимание сборы, которые вы заплатили за кредит.
Важно понять, что включено в ваш кредит. Как только вы получите свой строительный кредит и начнете строить свой дом, вам нужно будет управлять деньгами, которые банк предоставил вам. Как правило, когда вы закрываете свой строительный кредит, банк будет предоставлять средства для вашей земли и любые прямые материальные и трудовые затраты. После этого вам нужно будет подать заявку на «ничью» против вашего кредита. Большинство банков допускают от четырех до шести ничьих во время вашего процесса строительства, хотя некоторые из них могут предложить гораздо больше.
